不可以避免的问题_汽车保险购买全攻略

不管买什么车，买车险总是不可避免的，但是在国内买保险总是很迷茫。面对浩如烟海的书面条款，为了保护人和车，我不得不努力学习，而博大精深的中国文字此时却显示出了巨大的力量。如果你懒或者不懂，必然会选择一种不适合自己或者不够完善的保险。当你提出索赔时，你会发现有很多困难或者超过N个免赔额条款。苦果只能自己吞。其实买车险不容易，但说难也没那么可怕。在这篇文章中，我会用简单的语言向你解释购买车险的注意事项。

险种解析

主险：

1：机动车交通责任强制保险(交强险)

属于新车保险，赔偿金额12.2万元。很多人认为12.2万元的赔偿金额对于自己的车辆来说已经足够了。实际上，这12.2万元中只有2000元属于车损赔偿，另外1万元是医疗费赔偿，11万元是伤残赔偿。所以，光有交强险保障是不够的。

2：机动车损失险(车损险)

即车辆保险的重要组成部分，用于赔偿车辆损失。但在购买保险时，需要在保险条款中明确保险责任和责任免除。比如被保险人本人或家庭成员在事故中受伤或死亡，这是不会理赔的；被保险人有无证驾驶、酒驾等违法行为的，不予赔付。

在己方无责任但无法找到事故发生方的情况下，与保险公司签订责任转移赔偿协议后，己方承担30%的赔偿责任。比如一辆车停在路边被坠物击中，找不到责任人，自己一方承担30%的责任。

3：商业第三者责任险(三者责任险)

是对交强险中伤残赔偿的补充。目前常见的保额有20万、30万、50万等。但是保费差别不多，也就是保险一两百的差别。这项保险对私家车主来说非常重要。根据现行法律，车辆造成行人人身伤害的，赔偿金额按照当地平均工资封顶。20年，按照3000元的工资标准，赔偿金额将达到72万元，远远超过交强险的赔偿金额。因此，商业三方责任险成为人身伤害的重要保障。

4：全车盗抢险

盗抢险是为防止车辆被盗丢失而准备的一种保险。如果你所在的停车区治安情况差，环境混乱，那么买这个保险是很有必要的。另外，如果你的车是被盗风险较高的车型，比如A6等车型的保险费率会适当上调，这就需要你详细咨询保险公司了。

需要注意的是，全车盗抢险，只有你的全车被盗，保险公司才会理赔。如果车辆的某些部件被盗，则不在赔偿范围内(常见的如轮胎被盗、雨刷被盗等。)

5：车上人员责任险

用于赔偿火车上人造成的人身意外伤害。司机和乘客两种，可以分别投保。赔偿这是人身意外险的补充，与其他车辆人身意外险不冲突，可以共同赔偿。常见的保额有1万元、2万元、5万元。

附加险

一般车险的主险只是提供基本保障，但是日常驾驶中会出现很多其他问题，需要一些附加险种进行保障。

1：附加自燃损失险(自燃险)

自燃损失险是指在车辆自然造成车辆损失时，对你进行赔偿。自燃是指车辆的电器、电路、供油系统、供气系统发生故障，或货物本身引起的火灾造成的车辆损失。

保险专家提醒，部分增压车型或散热有缺陷的车型，夏季自然风险较高，建议投保。此外，根据条款，自燃的赔偿有20%的免赔额，也就是说保险公司只承担损失金额的80%。所以，避免veh才是硬道理

划痕险是用来保护车辆的漆面，承保没有明显碰撞的漆面损伤。碰撞造成的任何损失都属于车损险的范畴。简而言之，划痕是由车漆覆盖的，不包括任何需要更换钣金的损伤。保额为人民币2000元、5000元、10000元或20000元。注：目前保险公司不再为三年以上的“旧车”办理划痕险。另外，目前车险保费优惠幅度已经开始按照发生次数和金额挂钩。如果连续几年没出现，自己修可能更划算。

注：

玻璃险是指单独赔偿破碎的挡风玻璃或车窗玻璃，不包括事故造成的车辆玻璃损坏。这个保险可以选择国产玻璃和进口玻璃，车主可以自行选择。需要提醒你的是，天窗玻璃不属于玻璃破碎的范畴，属于车损。

2：附加车身划痕损失险(划痕险)

也就是说车辆涉水或在水中启动造成的发动机故障险。车损险不包括发动机进水故障的赔偿。这种额外的保险可以增加发动机保护。如果不买这个附加险，发动机进水后的大修费用也不是小数目。此外，还有20%的免赔额。

3：附加玻璃单独破碎险(玻璃险)

之前的保险里没有提到免赔额，也就是说理赔的时候保险公司不会100%赔偿你所有的损失。比如发动机特别损失险是20%不计免赔率，也就是说保险公司只赔付80%的发车险动机维修费用，你要自己承担20%的维修费用。

无免赔额特别约定，就是你购买了附加险后，保险公司也会承担指定保险项目的免赔额部分，你不用花一分钱。很多人往往会忽略它。事实上，这是一个非常实际的附加险。

4：发动机特别损失险(发动机进水险)

目前国内有A、B、C三套保险条款。事实上，它们是由中国保监会根据PICC 发动机 (A)、平安(B)和太平洋(C)的条款制定的。其他保险公司根据自身条件选择其中之一。三套条款的主要内容是一样的，只是有些细节略有不同。

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